Hypotheken voor zelfstandigen

Drie of meer jaarcijfers
Indien u over 3 of meer jaarcijfers beschikt, zullen vrijwel alle geldverstrekkers uw hypotheekaanvraag accepteren. Normaliter wordt het gemiddelde van de laatste 3 jaar als inkomen genomen voor de berekening van de maximale hypotheek, tenzij de trend dalende is.
Indien u bijvoorbeeld Directeur Groot Aandeelhouder (DGA) bent, zullen de meeste hypotheekverstrekkers het officiële salaris als uitgangspunt nemen, waarbij de eis gesteld wordt dat de onderneming bij de betaling van dit salaris nog winst maakt.

Ongeveer twee jaarcijfers
Een beperkt aantal hypotheekverstrekkers (o.a. Hypotrust, Postbank) heeft standaard ondernemershypotheken voor zelfstandigen die over 2 jaarcijfers beschikken.

Minder dan twee jaarcijfers
Kunt u minder dan twee jaarcijfers laten zien, dan zijn er enkele hypotheekverstrekkers die u een zogenaamde risicohypotheek aanbieden. Er wordt dan altijd een opslag op de rente berekend, waarvan de hoogte afhankelijk is van uw specifieke situatie. Dit is niet altijd nodig. In sommige gevallen kan een adviseur die goede relaties heeft bij geldverstrekkers ook een reguliere hypotheek voor u verzorgen. Veel hangt dan af van uw omstandigheden. Van invloed kunnen zijn het type onderneming dat u drijft en uw opleidingsgraad. Indien u beschikt over eigen vermogen is het bovendien mogelijk een zogenaamde Self Certified-hypotheek of hypotheek met inkomensverklaring aan te vragen.

Hypotheek met inkomensverklaring
Een vast aantoonbaar inkomen is meestal een voorwaarde om een hypotheek te verkrijgen. Voor ondernemers worden minimaal 2 of 3 volledige boekjaren verwacht. Er zijn echter situaties, dat niet aan deze voorwaarden voldaan kan worden, maar een hypotheek toch mogelijk is. In deze gevallen kan een hypotheek verstrekt worden met een zogenaamde ‘inkomensverklaring'. Dit is een formulier waarop u zelf aangeeft een bepaald inkomen te hebben. Uw hypotheekadviseur moet deze verklaring medeondertekenen. Hij of zij zal u wel vragen gegevens te overleggen waar dit inkomen uit blijkt. Deze gegevens hoeven overigens niet aan de bank te worden getoond.
Er is een beperkt aantal financiële instellingen die deze zogenaamde Self Certified-hypotheken aanbiedt. De voorwaarden waaronder deze hypotheek verstrekt wordt, verschillen per geldverstrekker. Er kan maximaal tussen de 75 en 95 procent van de executiewaarde verstrekt worden. Inleg van eigen geld zal dan ook noodzakelijk zijn, indien het de aankoop van een woning betreft. Bij voldoende overwaarde kan deze hypotheekvorm soms uitkomst bieden om geld ‘uit het huis' te halen.

Benodigde stukken
Behalve de gebruikelijke papieren zult u als ondernemer over het algemeen de jaarcijfers moeten overleggen van de afgelopen jaren. Bij sommige geldverstrekkers, bijvoorbeeld Hypotrust, geldt dat hoe langer u zelfstandig bent, hoe meer mogelijkheden u heeft om uw inkomen aan te tonen. Als u al 3 jaar of langer ondernemer of vrije beroepsbeoefenaar bent, kan een verklaring van uw accountant (RA/AA) voldoende zijn om uw inkomen aan te tonen. Bent u al 10 jaar actief? Dan kunt u volstaan met de aangiften en aanslagen van uw inkomstenbelasting.

Wilt u weten wat uw mogelijkheden zijn als ondernemer? Vraag dan een gratis vergelijking aan maak bovendien kans op een jaar lang gratis wonen.